هل تبحث عن طريقة آمنة وموثوقة لادخار أموالك مع الحصول على عائد تنافسي؟ يعد حساب التوفير بنك مصر خيارًا ممتازًا لك في هذا المقال، سنقدم لك نظرة شاملة على مزايا وخصائص حساب التوفير بنك مصر، وذلك لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير بشأن ما إذا كان هذا الحساب مناسبًا لاحتياجاتك سنتعرف على الشروط ومميزات وعيوب و مصاريف فتح الحساب وجميع الاسالة التي قد تهمك.

معلومات عن حساب التوفير بنك مصر

في استجابة فورية لقرار البنك المركزي برفع أسعار الفائدة في أول اجتماع للجنة السياسة النقدية خلال عام 2024، قام بنك مصر بزيادة أسعار الفائدة بنسبة 2% على أربعة أنواع من حسابات التوفير الخاصة به، حيث وصلت الفائدة على حسابات التوفير إلى مستويات تاريخية جديدة.

يُعرف مستوى الفائدة لدى بنك مصر باسم كوريدور، حيث بلغت نسبة الفائدة 21.25% للإيداع و22.25% للإقراض.

هذا الارتفاع في أسعار الفائدة يشمل جميع شرائح حسابات المنجز والشباب وحسابات العائد اليومي، وذلك بسبب ارتباطها المباشر بأسعار الفائدة لدى البنك المركزي.

وفيما يتعلق بحسابات التوفير ذات العائد الثابت، فإن التعديلات تخضع لقرارات لجنة الأصول والخصوم ألكو المسؤولة عن تحديد سعر الفائدة بالبنك.

بالإضافة إلى ذلك، ستُعقد اجتماعات طارئة لجان ألكو في البنوك لمناقشة رفع أسعار الفائدة على الودائع وطرح شهادات جديدة، وفقًا لما أعلنه مسؤولون في البنوك.

انواع حساب التوفير بنك مصر

بنك مصر يقدم مجموعة متنوعة من حسابات التوفير التي تلبي احتياجاتك المالية بأسعار تنافسية ومزايا متعددة.

إليكم تفاصيل شرائح حساب التوفير بنك مصر:

• حساب سوبر كاش توفير.
• حساب توفير الممكن لذوي الإمكانيات المميزة (ذوى الهمم ).
• حسابات التوفير بالجنيه المصري.
• حسابات التوفير بالعملة الأجنبية.
• حساب المنجز.
• ​حساب توفير الشباب.

حساب سوبر كاش توفير

افتح حسابك الآن مع سوبر كاش توفير من بنك مصر واستمتع بعوائد شهرية تصل إلى 23%، مع ضمان حرية السحب والإيداع وإمكانية إجراء جميع المعاملات المصرفية التي تلبي احتياجاتك.

يتيح حساب سوبر كاش توفير من بنك مصر للأفراد الطبيعيين الحصول على عوائد مميزة تُحتسب وتُضاف شهريًا إلى الحساب، بالإضافة إلى مزايا أخرى مثل:

• الحساب متاح بالجنيه المصري ويمكن الوصول إليه عبر خدمة الإنترنت المصرفية وتطبيق الهاتف المحمول BM Online.
• الحد الأدنى لفتح الحساب واحتساب العائد هو 100,000 جنيه مصري.
• تقديم عروض متنوعة من بطاقات الخصم الفوري.
• إمكانية شراء شهادات الادخار والودائع بالعملة المحلية.
• تسهيلات في سداد الالتزامات المختلفة وتحويل المرتبات والمعاشات إلى الحساب.
• إجراء جميع المعاملات البنكية من خلال فروع البنك وماكينات الصراف الآلي على مدار الساعة.

حساب توفير الممكن لذوي الإمكانيات المميزة (ذوى الهمم )

تفتخر بنك مصر بتقديم حلول مصرفية مميزة مصممة خصيصًا لأصحاب الإمكانيات المميزة، حيث يُعد حساب التوفير الممكن واحدًا من أبرز هذه الحلول.

يتيح هذا الحساب للعملاء ذوي الهمم، سواء كانوا مصريين أو أجانب، الاستثمار بأموالهم والاستفادة من عائد مالي تنافسي.

يأتي هذا الحساب مع مزايا فريدة تلبي احتياجاتهم البنكية الأساسية بكفاءة وسهولة.

مميزات حساب التوفير الممكن تشمل:

• فتح الحساب مجانًا، مع حد أدنى للإيداع يبلغ 500 جنيه مصري فقط.
• يتم احتساب عائد مالي جذاب على الحساب بدءًا من 500 جنيه مصري.
• معدل عائد مالي تنافسي يزيد بمقدار 1% عن المعدل المعمول به في حسابات التوفير الأخرى.
• صرف العائد الناتج عن الاستثمار شهريًا، مما يسمح بتحقيق العائد بشكل منتظم.
• حرية السحب والإيداع وإجراء جميع المعاملات البنكية عبر فروع البنك المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية، بالإضافة إلى توفير فروع مجهزة لاستقبال عملائنا ذوي الإمكانيات المميزة لتوفير تجربة بنكية مميزة لهم.
• إصدار بطاقة الخصم الفوري مجانًا لسهولة التعامل عبر ماكينات الصراف الآلي على مدار الساعة.
• سهولة الاستعلام عن الحساب وتنفيذ المعاملات البنكية عبر خدمات بنك مصر عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول والخدمة الصوتية.

كما يحصل عملاؤنا على إعفاءات وتخفيضات على بعض المصاريف الخاصة بمنتجات القروض، مما يجعل حساب التوفير الممكن خيارًا مثاليًا لأولئك الذين يبحثون عن حلول مالية متميزة تلبي احتياجاتهم الفريدة.

حسابات التوفير بالجنيه المصري

بفتح حساب توفير لديك في بنك مصر، تفتح لك أبواباً للادخار بأسعار تنافسية في العملة المحلية.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك الآن إدارة معاملاتك المصرفية اليومية وتلبية جميع احتياجاتك البنكية الأساسية بسهولة ويسر.

هذا الحساب يتيح لك:

• فتح حساب بحد أدنى 3000 جنيه مصري.
• مرونة في اختيار تواريخ صرف العائد لحسابك بين (شهريًا – ربع سنويًا – نصف سنويًا – سنويًا).
• القدرة على الاستعلام عن حساباتك وتنفيذ معظم معاملاتك المصرفية مجانًا عبر الإنترنت المصرفي وتطبيق الهاتف المحمول المقدمة من بنك مصر.
• إمكانية شراء شهادات الادخار بخصم من حسابك وإضافة العائد تلقائيًا في تاريخ الاستحقاق.
• القدرة على دفع قيمة أقساط التأمين مباشرة من حسابك.
• فتح حساب مشترك باسم أكثر من شخص.
• إمكانية إجراء جميع المعاملات البنكية من خلال فروع البنك المنتشرة في جميع أنحاء البلاد.
• إصدار بطاقة خصم فوري متصلة بالحساب.
• سهولة التعامل عبر ماكينات الصراف الآلي على مدار الساعة في جميع أنحاء البلاد.
• القدرة على إصدار جميع أنواع البطاقات الائتمانية مع ضمان حساب التوفير.
• القدرة على تحويل المرتبات والمعاشات مباشرة إلى الحساب وفقًا لتفضيلاتك.

حسابات التوفير بالعملة الأجنبية

بفضل خدمات حسابات التوفير بالعملة الأجنبية من بنك مصر، يمكنك الآن الاستفادة من فرص الادخار بأسعار عائد تنافسية ومجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الأساسية يمكنك فتح حساب بالدولار بنك مصر و الحصول على المميزات الاتية:

• فتح حسابك بأدنى قيمة تبدأ من 100 وحدة من العملات الأجنبية،
• بالإضافة إلى مرونة في اختيار دورية صرف العائد، سواء كانت شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية، أو سنوية.
• كما يمكنك الاستعلام عن حساباتك وتنفيذ معظم معاملاتك المصرفية مجانًا عبر خدمة الإنترنت المصرفية أو تطبيق الهاتف المحمول المبتكرين اللذين يقدمهما بنك مصر.
• ولتعزيز إستراتيجيتك للادخار، يوفر البنك أيضًا إمكانية شراء شهادات الادخار بخصم مباشر من حسابك وإضافة العائد تلقائيًا في تواريخ الاستحقاق.
• بالإضافة إلى ذلك، يمكنك استخدام حسابك لسداد قيمة أقساط التأمين، فتح حساب مشترك باسم أكثر من شخص، وإجراء جميع المعاملات البنكية عبر الفروع المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية.

حساب المنجز

بفضل التطورات الحديثة في مجال الخدمات المصرفية، أصبح بإمكانك الآن فتح حساب بنكي بسهولة ويسر، فقط باستخدام بطاقتك الشخصية، مما يتيح لك الاستثمار في أموالك والاستفادة من مجموعة متنوعة من المزايا بدون الحاجة لتقديم مستندات تثبت دخلك.

حساب توفير المنجز من بنك مصر يقدم لك هذه الفرصة الميسرة للحصول على فوائد متنافسة على أموالك، بالإضافة إلى تيسير عملياتك المصرفية اليومية وتلبية جميع احتياجاتك البنكية الأساسية.

المزايا:

•  يتيح حساب المنجز فرصة الافتتاح بدون أية رسوم، مع حد أدنى للرصيد يبلغ 100 جنيه مصري.
• يتم صرف العائد المميز على أموالك بشكل شهري.
• يتمتع العميل بإعفاء من المصاريف الدورية على الحساب خلال العام الأول، مع إعفاء 50% من تلك المصاريف بدءًا من العام الثاني.
• تُصدر بطاقة خصم فوري للسنة الأولى مجانًا، مع إعفاء 50% من رسوم التجديد ابتداءً من العام الثاني.
• يمكنك التعامل بسهولة مع حسابك عبر ماكينات الصراف الآلي المنتشرة في جميع أنحاء البلاد على مدار الساعة.
• يوفر بنك مصر خدمات مصرفية مجانية، مثل الخدمة الإلكترونية وتطبيق الهاتف المحمول، بالإضافة إلى الخدمة الصوتية التي يمكن الوصول إليها عبر الاتصال بالرقم 19888.

شروط التعامل على الحساب

• يتوفر الحساب للأفراد الجدد من المصريين الذين تبلغ أعمارهم 21 عامًا فما فوق.
• تطبق حدود قصوى للتعاملات اليومية والشهرية على الحساب، بالإضافة إلى الحد الأقصى لرصيد الحساب.
• في حالة تجاوز الحد الأقصى للتعاملات المسموح بها، ستتم رفض المعاملات المتجاوزة آليًا.

تُطبق الحدود القصوى للتعاملات اليومية والشهرية على إجمالي العمليات المالية، باستثناء بعض العمليات المحددة مثل التعليمات المستديمة وعمليات التغطية التلقائية.

​حساب توفير الشباب

عملاء حساب توفير الشباب بنك مصر المميز يقدم حسابًا جديدًا مصممًا خصيصًا لتلبية احتياجاتك وطموحاتك في تنمية مدخراتك، بالإضافة إلى تقديم مجموعة من المزايا البنكية وغير البنكية للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 35 عامًا.

مزايا حساب توفير الشباب

• يمكنك فتح حسابك بدون أي مصروفات، مع رصيد يبدأ من 500 جنيه مصري.
• تتمتع بأعلى عائد في التوفير المعلن بحد أقصى يصل إلى 20,000 جنيه، ثم يتم تطبيق عائد الشرائح المعلنة للمبالغ التي تزيد عن ذلك.
• يمكنك اختيار دورية صرف العائد حسب تفضيلاتك، سواء شهريًا، ربع سنويًا، نصف سنويًا، أو سنويًا.
• يمكنك الحصول على بطاقة خصم فوري مجانًا للسنة الأولى.
• يتيح لك الحساب التعامل الفوري على مدخراتك عند استخدام بطاقات الخصم الفوري (BM CARD/ GO CARD) من خلال شبكات الصراف الآلي المنتشرة في جميع أنحاء البلاد.
• يتوفر الحساب للعملاء من سن 16 عامًا فأكثر، مما يتيح لهم القيام بمجموعة من المعاملات البنكية المختلفة.
• يمكنك الاستفادة من خدمة الإنترنت البنكي وتطبيق الهاتف المحمول المقدمة من بنك مصر للاستعلام عن حساباتك وتنفيذ معظم معاملاتك البنكية مجانًا.

الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري في بنك مصر

يختلف حساب التوفير عن الحساب الجاري في بنك مصر في عدة جوانب.

أولاً، يُقدم حساب التوفير فائدة على الرصيد المودع، حيث تتفاوت هذه الفائدة حسب نوع الحساب ومدة الإيداع، بينما لا يُقدم الحساب الجاري أي فائدة. ثانياً، يُسمح في حساب التوفير بالإيداع والسحب من الأموال في أي وقت دون قيود، بينما يحمل الحساب الجاري نفس السمة.

وفيما يتعلق بالحد الأدنى للإيداع، فإنه يختلف بين الحسابات، حيث يكون منخفضًا نسبيًا في حساب التوفير بشكل عام، بينما لا يوجد حد أدنى للإيداع في الحساب الجاري.

بخصوص الخدمات، يوفر حساب التوفير بعض الخدمات الأساسية مثل بطاقة السحب الآلي وكشف الحساب الدوري، في حين يقدم الحساب الجاري مجموعة واسعة من الخدمات مثل بطاقة السحب الآلي ودفتر الشيكات وتحويل الأموال وخدمات الدفع الإلكتروني.

وأخيراً، يُستخدم حساب التوفير بشكل أساسي لادخار الأموال على المدى القصير أو المتوسط، وكسب فائدة عليها، في حين يُستخدم الحساب الجاري لإجراء المعاملات المالية اليومية مثل دفع الفواتير وتحويل الأموال واستلام الراتب.

عيوب حساب التوفير بنك مصر

• قد تكون معدلات الفائدة على حسابات التوفير في بنك مصر أقل من بعض البنوك الأخرى في مصر.
• تتغير معدلات الفائدة بشكل دوري، لذا من المهم المقارنة بين البنوك المختلفة قبل فتح الحساب.
• بعض أنواع حسابات التوفير في بنك مصر تتطلب رصيدًا أدنى للحفاظ على الحساب نشطًا وتحصيل الفائدة.
• قد تفرض رسومًا إذا انخفض الرصيد عن الحد الأدنى.
• قد تفرض رسومًا شهرية أو سنوية على إدارة الحساب.
• قد تكون هناك رسوم إضافية على الخدمات مثل السحب الآلي والتحويلات.

مميزات حساب التوفير بنك مصر

بنك مصر يقدم حساب التوفير بميزات متعددة تجعله خيارًا ممتازًا للعملاء.

يتميز الحساب بعائد تنافسي يمكنك اختيار دورية صرف العائد حسب تفضيلاتك، سواء كانت شهرية، ربع سنوية، نصف سنوية، أو سنوية.

بالإضافة إلى ذلك، يمكنك فتح الحساب بحد أدنى منخفض يبلغ 3000 جنيه مصري فقط.

توفر بنك مصر مرونة كبيرة في عمليات السحب والإيداع دون قيود، مما يضمن لك سهولة الوصول إلى أموالك في أي وقت.

كما يمكنك الاستفادة من مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الأخرى مثل الحصول على بطاقة خصم، واستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير.

بالإضافة إلى ذلك، يتمتع بنك مصر بشبكة واسعة من الفروع في جميع أنحاء مصر، مما يوفر لك سهولة الوصول إلى حسابك وإجراء المعاملات بكل يسر.

الحد الادنى لرصيد حساب التوفير بنك مصر

توفر بنك مصر مجموعة متنوعة من حسابات التوفير، حيث يختلف الحد الأدنى لرصيد الحساب وشروط العائد باختلاف نوع الحساب المختار.

في حسابات التوفير العادية، يتطلب فتح الحساب الحد الأدنى للرصيد 1500 جنيه مصري، مع حد أدنى لاحتساب العائد يبلغ 3000 جنيه مصري، وفي حالة انخفاض الرصيد دون 1500 جنيه يتم فرض رسوم شهرية بقيمة 10 جنيهات مصري.

بينما في حسابات التوفير للشباب والممكن، يكون الحد الأدنى لفتح الحساب 500 جنيه مصري، دون وجود حد أدنى لاحتساب العائد.

أما في حساب المنجز، فيكون الحد الأدنى لفتح الحساب 100 جنيه مصري، دون وجود حد أدنى لاحتساب العائد.

غرامة حساب التوفير بنك مصر

تفرض غرامة على حسابات التوفير في بنك مصر في حال انخفاض الرصيد عن الحد الأدنى المقرر لفتح الحساب، وتختلف قيمة الغرامة حسب نوع الحساب:

• حساب الممكن غرامة شهرية: 20 جنيه مصري في حال انخفاض الرصيد عن 500 جنيه مصري.
• حساب المنجز غرامة شهرية: 10 جنيه مصري في حال انخفاض الرصيد عن 1500 جنيه مصري.

الفائدة على حساب التوفير بالدولار في بنك مصر

بنك مصر يقدم فائدة متدرجة على حساب التوفير بالدولار الأمريكي، حيث تعتمد النسب على قيمة الرصيد الشهري.

للرصيد من 1 دولار إلى 5 آلاف دولار، يبلغ العائد الشهري 2.517%، والعائد الربع سنوي 2.565%، والعائد النصف سنوي 2.783%، والعائد السنوي 2.833%.

بينما للرصيد من أكثر من 5 آلاف دولار إلى 50 ألف دولار، يكون العائد الشهري 2.517%، والعائد الربع سنوي 2.665%، والعائد النصف سنوي 2.883%، والعائد السنوي 2.933%.

وفي حالة الرصيد الأكبر من 50 ألف دولار، يتم التواصل مع العميل لتقديم عرض خاص.

شروط حساب التوفير بنك مصر

تتباين شروط حسابات التوفير في بنك مصر وفقًا لنوع الحساب المطلوب، حيث يتضمن الحد الأدنى لفتح الحساب مبالغ مختلفة، فمثلاً، يتطلب حساب سوبر كاش توفير مبلغًا لا يقل عن 3000 جنيه مصري، بينما يكون الحد الأدنى لحساب توفير الممكن الاستثماري 500 جنيه مصري، ولحساب جاري المنجز 100 جنيه مصري.

أما بالنسبة للعائد على هذه الحسابات، فتتفاوت حسب نوع الحساب ورصيده ودورية صرف العائد، حيث تتراوح نسب العائد السنوي بين 6.25% و8.50%.

ويمكن للعملاء الحصول على معلومات محدثة عن أسعار العائد من خلال موقع البنك الإلكتروني أو أي فرع من فروعه.

بالنسبة للمصاريف، تختلف حسب نوع الحساب وتشمل مصاريف فتح الحساب، والإدارة الشهرية، والسحب والإيداع، وإصدار بطاقة الخصم، وتجديد البطاقة.

ويتطلب فتح الحساب تقديم بعض المستندات كبطاقة الهوية الشخصية وصورة شخصية حديثة وإثبات العنوان، بالإضافة إلى شهادة الميلاد للقصر.

مصاريف ادارة حساب التوفير بنك مصر

تتفاوت مصاريف إدارة حساب التوفير ببنك مصر وفقًا لنوع الحساب ورصيدك الشهري عمومًا، تشمل هذه المصاريف العديد من النقاط.

يتم فتح بعض أنواع الحسابات مجانًا، مثل حسابات توفير الشباب والممكن، في حين يتم تطبيق رسوم بقيمة 30 جنيهًا مصريًا لحسابات أخرى.

تختلف المصاريف الشهرية، حيث تبلغ 10 جنيهات مصرية شهريًا لحسابات التوفير العادية في حالة انخفاض الرصيد أدناه 1500 جنيه مصري، بينما لا تتوجد مصاريف شهرية لحسابات التوفير الأخرى.

بالإضافة إلى ذلك، يتم تطبيق رسوم إضافية مثل 3 جنيهات مصرية لكل شيك، و20 جنيهًا مصريًا كل 3 أشهر لإصدار كشف حساب، و35 جنيهًا مصريًا لطلب تحويل راتب أو معاش داخل الجمهورية أو 85 جنيهًا مصريًا للتحويل خارج الجمهورية.

كما يتم تطبيق رسم سنوي قيمته 100 جنيه مصري لحفظ المراسلات، بالإضافة إلى رسوم شهرية بنسبة 0.1% (بحد أدنى 5 جنيهات مصرية) على أرصدة الحسابات الراكدة.

يتم فرض عمولات على السحب النقدي، الإيداع النقدي، التحويلات، والخدمات الأخرى أيضًا.

حساب التوفير ذو العائد اليومى بنك مصر

يقدم بنك مصر حساب سوبر كاش جاري ذو عوائد يومية ممتازة، حيث يتم احتساب العائد يومياً وإضافته إلى الحساب يومياً، ويصل العائد السنوي إلى 23% وفقًا لشرائح الرصيد المختلفة، بدءًا من 17% للرصيد بين 50,000 جنيه وأقل من مليون جنيه، وصولاً إلى 23% للرصيد الذي يتجاوز 30 مليون جنيه، دون وجود حد أقصى للرصيد.

يمكنك أيضًا السحب والإيداع في أي وقت دون قيود، بالإضافة إلى إمكانية إصدار دفاتر الشيكات وإجراء جميع المعاملات المصرفية من خلال فروع البنك أو قنواته الإلكترونية، ويتمتع الحساب بإعفاء من الرسوم الإدارية.

يُشترط أن يكون المتقدم فردًا طبيعيًا مصريًا أو أجنبيًا، وأن يكون الحد الأدنى لفتح الحساب 50,000 جنيه مصري، ويتطلب فتح الحساب تقديم المستندات المطلوبة، ويمكن فتح الحساب عن طريق أي فرع من فروع بنك مصر أو من خلال الموقع الإلكتروني للبنك أو تطبيقه الإلكتروني.

عائد حساب التوفير بنك مصر الاسلامي

يقدم بنك مصر الإسلامي مجموعة من حسابات التوفير الإسلامية التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتتميز هذه الحسابات بعوائد تنافسية تُحتسب على أساس المرابحة الإسلامية.

أنواع حسابات التوفير بنك مصر الإسلامي:

حساب التوفير الممكن

• الحد الأدنى لفتح الحساب: 500 جنيه مصري.
• يتم احتساب عائد مميز على الحساب بداية من 500 جم.
• معدل عائد تنافسي بزيادة 1% فوق المعدل المعمول به في حسابات التوفير الأخرى.
• يصرف العائد شهرياً.
• إمكانية اصدار بطاقة خصم فوري معفاة من المصاريف للسنة الأولى.

حساب التوفير الاستثماري

• يتسم هذا الحساب بمرونة أكثر في اختيار دورية صرف العائد (شهري – ربع سنوي – نصف سنوي – سنوي).
• كما يتميز هذا الحساب بعائد متدرج يزداد مع زيادة رصيد الحساب،
• الحد الأدنى لفتح الحساب واحتساب العائد: 500 جم.
• الحصول على أعلى عائد في التوفير المعلن بحد أقصى 20,000 جم للرصيد ثم يتم تطبيق عائد الشرائح المعلنة للمبالغ التي تزيد عن ذلك.

في نهاية مقالنا نؤكد على ان حساب التوفير بنك مصر خيارًا ممتازًا للأفراد الذين يبحثون عن طريقة آمنة وسهلة لادخار أموالهم والحصول على عائد تنافسي.