يقدم بنك مصر مجموعة متنوعة من برامج التمويل العقاري لتلبية احتياجات العملاء المختلفة، تتضمن هذه البرامج التمويل العقاري للوحدات السكنية والمصيفية، مثل مبادرة البنك المركزي لمتوسطي الدخل، حيث يتم تقديم فترة سداد تصل إلى 30 سنة ومعدل فائدة متناقصة سنويًا يبلغ 3%، مع الشروط المحددة كون المستفيد مصري الجنسية وأن تكون الوحدة بغرض السكن الدائم.

كما يوفر البنك التمويل العقاري بضمان الأوعية الادخارية مع فترة سداد تصل إلى 180 شهرًا، ونسبة تمويل تصل إلى 100% مع مراعاة النسبة التسليفية لكل وعاء ادخاري، وأقل مصاريف إدارية للقرض.

بالإضافة إلى ذلك، يقدم البنك خيار التمويل العقاري للأفراد المصريين العاملين بالخارج والتمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل مع شروط وفترات سداد مختلفة تناسب احتياجات العملاء المختلفة.

في هذا المقال سنتعرف على ما هي برامج التمويل العقاري من بنك مصر و المستندات المطلوبة  و شروط تمويل عقارى بنك مصر.

التمويل العقاري للأفراد من بنك مصر

بنك مصر يُقدم خدمات تمويل عقاري مُتاحة لمختلف الفئات الاجتماعية، بما في ذلك الموظفين وأصحاب المهن الحرة والمشاريع التجارية أو الصناعية أو الخدمية، تتيح هذه الخدمة فرصة الحصول على تمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه مصري، مع فترة سداد تصل إلى 240 شهراً.

يُفرض رسوم إدارية على القرض، يتم تحصيلها عند صرف القرض.

برامج التمويل العقاري من بنك مصر

بنك مصر يُقدم ثلاثة برامج لتمويل العقارات، وتشمل هذه البرامج تحويل المرتب أو القسط على البنك، وبرنامج للمهن الحرة والأنشطة التجارية، وبرنامج لإثبات الدخل، سنلقي الضوء فيما يلي على تفاصيل كل برنامج:

​​برامج تعهد تحويل الراتب أو القسط على البنك

في إطار هذا البرنامج، يُقدم بنك مصر نسبة تمويل تصل إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية، مع فترة سداد تصل إلى 20 عامًا.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض هذا البرنامج

إذا كانت الوحدة مسجلة، يتطلب الحصول عليها جمع الوثائق التالية:

• سند ملكية مسجل خالٍ من الرهون العينية للغير.
• رخصة البناء أو تصريح البناء.
• شهادة من الضرائب العقارية تثبت تسديد الضرائب العقارية للوحدة بالكامل.
• شهادة تصرفات عقارية تمتد لمدة 15 عامًا.
• أي وثائق إضافية يطلبها القسم القانوني.

أما إذا كانت الوحدة قابلة للتسجيل، يتوجب تقديم الوثائق التالية:

• عقد ملكية الأرض مسجل بالشهر العقاري وخالٍ من الرهون العينية للغير، أو قرار التخصيص مع محضر استلام الأرض.
• نسخة من رخصة البناء.
• شهادة من الضرائب العقارية تثبت تسديد الضرائب العقارية للوحدة بالكامل.
• شهادة تصرفات عقارية للعقار لمدة 15 سنة.
• موافقة جهاز المدينة أو الجهة البائعة على نقل الملكية.
• رسومات هندسية للوحدة السكنية.
• شهادة من الحي تثبت عدم وجود مخالفات على الوحدة.
• أي وثائق إضافية يطلبها القسم القانوني.

وفي حالة عدم تسجيل الوحدة السكنية، يلزم تقديم:

• عقد الوحدة السكنية.
• نسخة من رخصة البناء.
• أي أوراق أخرى طلبها القسم القانوني.

وتتضمن المستندات الخاصة بالعميل:

• طلب الحصول على القرض.
• نسخة من بطاقة الرقم القومي.
• شهادة بمفردات المرتب لا تتجاوز شهرين.
• إيصالات مرافق حديثة (كهرباء-غاز-مياه-تليفون) لا يزيد عمرها عن 3 أشهر.
• خطاب تعهد من جهة العمل بتحويل الراتب.

برنامج المهن الحرة والانشطة التجارية

في هذا البرنامج الذي يُقدمه بنك مصر، يتاح تمويل يصل إلى 75% من قيمة الوحدة السكنية، مع فترة سداد تصل إلى 15 عامًا، بالإضافة إلى وثيقة تأمين على الحياة والعجز الكلي يتحملها البنك.

ينبغي على المتقدم تقديم المستندات المذكورة في البرنامج السابق، بالإضافة إلى الوثائق التالية:

• لحالة المهن الحرة: نسخة من البطاقة الضريبية ونسخة من ترخيص ممارسة المهنة.
• لحالة برنامج أصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية: نسخة مستخرجة من السجل التجاري أو الصناعي لا يتجاوز عمرها 3 أشهر، ونسخة من أحدث تعديل لعقد تأسيس الشركة لتحديد حصة الشريك إن وجدت، ونسخة من البطاقة الضريبية.
• كشف حساب بنكي وفقًا لسياسة الائتمان المعتمدة.
• شهادة ضريبية توضح دخل العميل الذي يُعتمد كأساس لتقديمه للضرائب خلال الثلاث سنوات الأخيرة.

​​برنامج إثبات الدخل

في هذا البرنامج، يُقدم بنك مصر نسبة تمويل تصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة السكنية، مع مدة سداد تصل إلى 15 سنة، ويتحمل البنك تكاليف وثيقة التأمين على الحياة والعجز الكلي.

مبادرة التمويل العقاري بنك مصر

البنك يسعى جاهدًا لتقديم فرص متميزة تتناسب مع احتياجات الموظفين وأصحاب المهن الحرة من خلال عدة برامج مبتكرة:

أولًا، يأتي برنامج التمويل العقاري لمحدودي الدخل بعائد يبلغ 3%، حيث تصل مدة القرض في هذا البرنامج إلى 30 سنة، وتحدد نسبة القسط الشهري الأقصى بنسبة 40% من الدخل الشهري الصافي.

وتختلف الحد الأدنى لمقدم الوحدة السكنية حسب الفئة الاجتماعية، حيث يكون 10% لمحدودي الدخل، 15% لمتوسطي الدخل في الشريحة الأولى، و20% لمتوسطي الدخل في الشريحة الثانية. كما يتم تحديد الحد الأقصى لصافي الدخل وفقًا للفئة الاجتماعية، حيث يصل إلى 4500 جنيه للأعزبين من محدودي الدخل ويزيد للمتزوجين.

ثانيًا، يأتي برنامج التمويل العقاري لمتوسطي الدخل بعائد يبلغ 8%، حيث يتطلب تحويل الراتب إلى البنك ويشترط إثبات الدخل لنسبة تمويل تصل إلى 80% في حالة الموظفين و75% لأصحاب المهن الحرة، بينما تحصل الشركات غير المُكودة على نسبة تمويل تصل إلى 60%.

تحدد مدة القرض الأقصى في هذا البرنامج بـ 25 سنة، والحد الأقصى لقيمة الوحدة السكنية بـ 2.5 مليون جنيه مصري.

ويتم تحديد الحد الأقصى لصافي الدخل بنسبة 40,000 جنيه للأعزبين و50,000 جنيه للمتزوجين.

المستندات المطلوبة لتمويل العقاري من بنك مصر

تتعلق المستندات المطلوبة للوحدة السكنية في مبادرة بنك مصر للتمويل العقاري بالتالي:

إذا كانت الوحدات السكنية مسجلة باسم البائع في السجل العقاري كجزء من صفقة التمويل العقاري، أو كانت تابعة لهيئة المجتمعات العمرانية، يتوجب تقديم المستندات التالية:

• العقد المسجل الذي يثبت ملكية البائع للوحدة.
• صورة أصلية من رخصة البناء.
• شهادة تثبت عدم وجود مخالفات.
• أي مستندات إضافية يطلبها القطاع القانوني.
• سند ملكية يثبت عدم وجود حقوق عينية للطرف الثالث.
• شهادة تصرفات عقارية تغطي فترة الـ15 سنة الماضية.
• شهادة من الضرائب العقارية تثبت تسديد الضرائب بالكامل عن الوحدة السكنية وتكليفها باسم المالك.

يجب التنويه إلى أن الوحدة السكنية لا تحتاج لأن تكون في إحدى المدن الجديدة التابعة للدولة، بل يكفي أن تتوافق مع المواصفات المذكورة سابقًا.

يمكنك الاطلاع على شروط قروض بنك مصر لغير الموظفين

شروط تمويل عقارى بنك مصر

إليكم شروط الحصول على قرض تمويل عقاري في مصر وهي كالاتي:

• يجب أن يكون الدخل لا يقل عن 3000 جنيه.
• يجب ألا يتجاوز القسط الشهري الأقصى 40% من الدخل.
• يتم قبول طلبات القرض لأشخاص يبلغون حد أقصى من العمر 65 عامًا عند استحقاق القرض.

التمويل العقاري بنك مصر للعاملين بالخارج

يقدم بنك مصر برنامج تمويلي متميز للمصريين العاملين بالخارج لتمويل شراء أو بناء وحدة سكنية في مصر.

يتميز البرنامج بالعديد من المزايا، تشمل:

مميزات التمويل العقاري بنك مصر للعاملين بالخارج

• أكبر قيمة تمويل تصل إلى 5 مليون جنيه مصري للعملاء ذوي الدخول الشهرية العالية.
• أطول فترة سداد تصل إلى 180 شهر.
• أكبر نسبة تمويل تصل إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية.
• سعر عائد تنافسي يبدأ من 13.5% سنوياً.
• أقل مصاريف إدارية للقرض يتم تحصيلها عند صرف القرض.
• تأمين مجاني على الحياة والعجز الكلي يضمن للعميل وذويه الحماية في حال حدوث أي طارئ.
• إعفاء العميل من بعض المصاريف تشمل مصاريف فتح الحساب، والدمغة النسبية، ومصاريف الاستعلام الائتماني.
• إمكانية تمويل شراء أو بناء وحدة سكنية في أي مكان بمصر.
• تمويل شراء الوحدات السكنية الجديدة أو المستعملة بشرط أن تكون في حالة جيدة.
• قبول مختلف أنواع الوحدات السكنية تشمل الشقق، والفلل، والمنازل المستقلة.
• إمكانية شراء وحدة سكنية تحت الإنشاء بشرط تقديم ضمانات كافية.
• مرونة في شروط السداد يمكن للعميل اختيار فترة السداد التي تناسب إمكانياته.
• إمكانية سداد القرض مبكراً دون أي غرامات.

شروط الحصول على التمويل العقاري بنك مصر للعاملين بالخارج

• أن يكون المتقدم مصري الجنسية ويعمل بالخارج.
• ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عاماً ولا يزيد عن 60 عاماً عند استحقاق آخر قسط.
• أن يكون المتقدم حاصلاً على دخل شهري ثابت يتناسب مع قيمة القرض المطلوب.
• أن يكون لدى المتقدم سجل ائتماني جيد.
• تقديم ضمانات كافية لتسديد القرض، تشمل:

1. رهن عقاري على الوحدة السكنية المراد شراؤها أو بناؤها.
2. تنازل مؤقت من البائع.
3. حظر بيع من الشركة المالكة للوحدة السكنية.

• تقديم المستندات المطلوبة، تشمل:

1. طلب الحصول على القرض.
2. صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
3. صورة من جواز السفر ساري المفعول.
4. صورة معتمدة من عقد العمل.
5. ما يفيد عنوان الإقامة بالخارج (عقد إيجار، إيصال مرافق، …).
6. كشف حساب بنكي حديث.
7. مستندات ملكية الوحدة السكنية المراد شراؤها أو بناؤها.
8. أي مستندات أخرى يطلبها البنك.

يمكنك الاطلاع على شروط القرض حسن من بنك مصر

فروع بنك مصر تمويل عقاري

للحصول على تمويل عقاري من بنك مصر  وشراء شقة، ينبغي زيارة أقرب فرع للبنك، حيث سيتم شرح جميع التفاصيل والخطوات المتعلقة بتقديم الطلب.

رقم تليفون التمويل العقاري بنك مصر

يحتل بنك مصر موقعًا متقدمًا بين البنوك الحالية، نظرًا لتقديمه مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية والبنكية بطريقة فريدة عن غيرها من المؤسسات المالية. تتضمن هذه الخدمات خدمة التمويل العقاري، التي تمكّن العملاء من امتلاك وحدات سكنية خاصة بهم.

ويتميز بنك مصر بتقديم عدة مميزات من خلال خدمة التمويل العقاري، ورغم ذلك، لا يتوفر رقم هاتف محدد للتمويل العقاري بنك مصر يمكن للعملاء الاستعلام من خلاله أو الحصول على مبالغ التمويل. ومع ذلك، يمكن الاتصال بالرقم الموحد 19888 للحصول على المزيد من المعلومات.

يمكنك الاطلاع على شروط قرض بضمان شهادات بنك مصر

حاسبة التمويل العقاري بنك مصر

يوفر بنك مصر حاسبة إلكترونية على موقعه الرسمي تسمح لك بحساب قسطك الشهري التقريبي لمعرفة المزيد عن حاسبة التمويل العقاري لبنك مصر، الخطوات:

• توجه إلى موقع بنك مصر الرسمي من هنا.
• اضغط على “خدمات الأفراد” من القائمة الرئيسية.
• اختر “قروض وتمويل” من القائمة الفرعية.
• انقر على “التمويل العقاري”.
• مرر لأسفل الصفحة حتى تجد “حاسبة التمويل العقاري”.
• أدخل قيمة العقار المراد شراؤه.
• حدد قيمة الدفعة المقدمة التي ترغب في دفعها.
• اختر مدة القرض بالسنوات.
• أدخل معدل الفائدة الحالي.
• انقر على “حساب”.
• ستعرض الحاسبة النتائج التالية:

1. القسط الشهري التقريبي.
2. إجمالي الفائدة المدفوعة خلال مدة القرض.
3. جدول سداد القرض يوضح تفاصيل كل قسط.

ختامًا، يُعدّ التمويل العقاري من بنك مصر خيارًا ممتازًا للراغبين في شراء منزل أحلامهم، وذلك بفضل المزايا العديدة التي يقدمها البنك، مثل أسعار الفائدة التنافسية، فترات السداد الطويلة، ونسب التمويل العالية، وبرامج التمويل الخاصة لمحدودي ومتوسطي الدخل.